Закредитованные россияне не смогут получить новые микрозаймы

Центральный банк решил добиться этого за счет ужесточения макропруденциальных лимитов. Ограничение начнет действовать в 3 квартале 2024 года. По словам представителей финансового регулятора, таким образом они пытаются снизить количество выдач онлайн-займов на карту россиянам, уже имеющим высокую долговую нагрузку. Принятые меры также позволят предотвратить искусственное удлинение срока микрозаймов. Ожидается, что благодаря ужесточению политики удастся снизить уровень закредитованности населения. 

Ограничение затронет микрозаймы с лимитом кредитования. Их отличительная особенность — то, что МФО могут выдавать по ним клиенту дополнительные средства. Когда начнут действовать новые макропруденциальные лимиты, микрофинансовые организации будут не вправе так делать, если показатель долговой нагрузки клиента выше 80%. Более того, им будет запрещено одобрять заявки на такие микрозаймы потенциальным заемщикам с таким ПДН. Ограничение также будет распространяться и на банковские кредиты. 

Согласно статистике, просроченная задолженность в первую очередь возникает у тех людей, которые вынуждены ежемесячно тратить на обслуживание финансовых обязательств более половины своих доходов. Чем больше таких клиентов, тем выше риски потерь как для микрофинансовых организаций, так и для банков. 

По словам представителей Центрального банка, благодаря макропруденциальным лимитам удается перераспределить количество выдач россиянам с высокой долговой нагрузкой в пользу тех, у кого она низкая. За счет этого уровень закредитованности населения снижается. Принятые финансовым регулятором меры действительно оказались эффективны. Доля кредитов у россиян с долговой нагрузкой более 50% снизилась в апреле 2024 года до 56% (в начале предыдущего года этот показатель составлял 64%). 

Ожидается, что снижение количества выдач микрозаймов высокозадолженным россиянам приведет к значительному сокращению просроченной задолженности. На практике это может означать, что МФО и банки начнут уделять больше внимания платежеспособности клиентов, а также разработке программ по реструктуризации долгов для тех, кто уже находится в сложной финансовой ситуации. Кроме того, снижение риска невозврата средств положительно скажется на финансовой устойчивости микрофинансовых организаций и банков, что, в свою очередь, поможет стабилизировать кредитный рынок в целом.

Центральный банк рассчитывает, что эти меры также приведут к изменению поведения заемщиков. Люди с высокой долговой нагрузкой будут вынуждены более ответственно подходить к планированию своих расходов и поиску альтернативных источников финансирования. В условиях ограниченного доступа к новым кредитам и микрозаймам возрастает значимость финансовой грамотности, что может способствовать более осознанному управлению личными финансами.