Дифференцированная или аннуитетная: какая схема платежей лучше

При поиске кредита на 300000 рублей онлайн нужно учитывать множество нюансов, в том числе учесть схему погашения задолженности. Погашать кредит можно как по дифференцированной, так и по аннуитетной схеме. Иногда банк предоставляет заемщику возможность самостоятельно решить, какой вариант является для него наиболее подходящим. Что же лучше выбрать? 

Чем отличаются схемы 

Аннуитетная схема — самая распространенная. В этом случае сумма платежа фиксирована и не меняется в течение всего срока кредитования. Это удобно, поскольку делает бюджет более предсказуемым и снижает вероятность образования просрочки. 

При досрочном погашении размер ежемесячных платежей уменьшается. Таким образом удается снизить финансовую нагрузку. 

Главным минусом аннуитетной схемы является большая по сравнению с дифференцированной итоговая переплата. Дело в том, что внесенные средства направляются в первую очередь на погашение процентов, а не тела долга.

Дифференцированная схема встречается гораздо реже. В начале кредитования ежемесячный платеж крупнее, но к концу срока действия договора он постепенно уменьшается. 

В первые несколько месяцев или лет заемщик сталкивается с достаточно серьезной финансовой нагрузкой, что повышает риск возникновения просрочки, особенно для людей с нестабильным доходом. 

Зато такая схема позволяет уменьшить итоговую переплату — за счет того, что вносимые деньги направляются в первую очередь на погашение тела долга, а не процентов. 

Если кредит был оформлен по высокой ставке, то это позволит неплохо сэкономить — по сравнению с аннуитетной схемой. 

Главным минусом является то, что планировать бюджет становится гораздо сложнее. Не всегда понятно, какой именно будет сумма очередного ежемесячного платежа. 

Какой схеме отдать предпочтение 

При принятии решения следует учитывать свои финансовые возможности. Дифференцированная схема выгоднее, но всегда есть риск не справиться с долговой нагрузкой в начале срока кредитования, особенно при каком-либо форс-мажоре, ведущем к снижению уровня доходов — неожиданном сокращении на работе или серьезном заболевании. 

Аннуитетная схема более предсказуема, что является главным аргументом в ее пользу. Хотя придется больше переплатить, можно быть уверенным, что размер ежемесячного платежа останется неизменным на протяжении всего срока действия кредитного договора.