Как снизить ежемесячный платеж по потребкредиту при помощи рефинансирования

Популярность потребительских кредитов обусловлена тем, что они не являются целевыми — а значит, отчитываться перед банком о том, на что были потрачены средства, не требуется. Однако заемщики, неверно оценившие свои финансовые возможности, могут со временем столкнуться с чрезмерной нагрузкой на бюджет. Рефинансирование — самый распространенный способ снижения размера ежемесячного платежа, но как же этого можно добиться? Чаще всего банки предлагают рефинансирование кредита под залог авто, чтобы заемщикимогли получить наиболее выгодные условия. Разберемся, как это работает.

Увеличить срок кредитования 

Благодаря увеличению срока кредитования ежемесячный платеж окажется меньше, поскольку основной долг будет погашаться равными частями в течение более продолжительного временного периода. Но следует принимать во внимание, что по той же причине вырастет и итоговая переплата — поскольку проценты будут начисляться дольше. 

Снизить процентную ставку 

Рассчитывать на снижение процентной ставки при рефинансировании можно в случае улучшения кредитной истории: если рейтинг потенциального заемщика с момента оформления текущего кредита вырос, то новый банк будет готов выдать средства на более привлекательных условиях. 

Снижение ставки позволит уменьшить не только размер ежемесячного платежа, но и итоговую переплату — как правило, даже в том случае, если срок кредитования останется прежним. 

Объединить несколько кредитов 

Если у заемщика несколько кредитов, то рефинансирование позволит объединить их в новый кредит, выданный под более низкий процент, что приведет к уменьшению ежемесячного платежа и итоговой переплаты. 

Объединение кредитов удобно еще и потому, что вносить платеж придется всего 1 раз в месяц, а не несколько. Это упрощает погашение долга и минимизирует риск образования просрочки из-за того, что заемщик попросту забудет перевести средства в нужную дату. 

Что делать, если заявки на рефинансирование отклоняют 

Если возникли денежные проблемы, но банки не одобряют заявки на рефинансирование, стоит обратиться в текущую кредитно-финансовую организацию для реструктуризации — пересмотра условий договора. Заемщику могут предложить, например, отсрочку или снижение размера ежемесячного платежа за счет продления срока кредитования, что позволит уменьшить нагрузку на бюджет, избежать возникновения просрочки и начисления крупных штрафов и пеней. 

Важно учитывать, что банки, как правило, готовы одобрить заявление на реструктуризацию только в том случае, если клиент предоставит доказательства попадания в сложную жизненную ситуацию, из-за которой не способен исполнять свои обязательства — например, трудовую книжку с отметкой об увольнении.