Плюсы и минусы кредитов под залог ПТС автомобилей

Кредитования с обеспечением – это быстрый способ получить крупную сумму денег в долг, даже если у вас плохая кредитная история и нет возможности подтвердить доход.

Займ под залог ПТС авто подойдет клиентам старше 18 лет, у которых в собственности есть движимое имущество. Залогом может выступать грузовой и легковой авто, мотоцикл, микроавтобус и другой транспорт. Процедура автокредитования упрощена, поэтому оформить займ можно за несколько часов, при условии, что все документы на ТС в полном порядке.

Плюсы кредитов с залогом ПТС очевидны:

• Крупный лимит, который зависит от рыночной стоимости и состояния авто. Размер займа устанавливается после оценки транспортного средства, он напрямую связан с ценностью имущества (наличие повреждений у автомобиля негативно повлияет на сумму одобренного лимита).

• Минимум документов. Для оформления потребуется паспорт заявителя, ПТС и СТС автомобиля, который выступит залогом.

• Машина останется в вашей собственности и пользовании. Брать деньги под залог ПТС выгодно, потому что вы остаетесь владельцем и продолжаете пользоваться авто. Ставить машину на стоянку не нужно, если это не предусмотрено договором. В залоге находится только ПТС.

• Отсутствие серьезных переплат по кредиту. По займам с обеспечением установлена невысокая ставка, в отличие от потребительских кредитов в ломбардах или МКК.

• Оформление кредита под ПТС занимает до 2 часов. Обычно оформление происходит в офисе кредитора, деньги выдаются сразу после подписания всех документов и передачи ПТС.

Есть и минусы, о которых нужно помнить. Любая кредитная программа с залогом – это зона повышенного риска, поскольку если не возвращать деньги по кредиту под залог ПТС, авто переходит в собственность автоломбарда. Это полностью легально, и вы не сможете оспорить решение об изъятии автомобиля.

Разница между залогом ПТС и автомобиля

В случае если кредит выдан под залог ПТС, в качестве залога у автоломбарда остается только паспорт транспортного средства. В документе не ставятся никакие отметки, собственник по ПТС не меняется. При этом заемщик имеет право пользоваться машиной, как раньше, но с небольшими ограничениями. Поскольку на транспорт накладывается запрет на регистрационные действия, продать авто легально не получится. Для этого нужно полностью погасить кредитные обязательства. После погашения долга и процентов ограничения снимаются, ПТС возвращается владельцу.

Особенности договора кредитного залога авто заключаются в том, что в качестве залога у кредитора остается не только ПТС, но и сам автомобиль. Машина ставится на стоянку кредитора и находится там до тех пор, пока заемщик не внесет последний платеж по займу, включая проценты. Оставлять машину в автоломбарде – безопасно, при условии, что у кредитора есть лицензия ЦБ РФ. В этом случае исключены любые мошеннические схемы с машиной.

Изучайте автозалоговый кредитный договор

Оформление кредита – серьезный шаг, тем более, если залогом выступает ваше имущество. В первую очередь, уточните у ломбарда, какой тип договора с вами будет заключен. Если вам предлагают подписать договор купли-продажи, а затем соглашение обратного лизинга – знайте, брать такой кредит опасно.

Смысл аферы заключается в том, что вы продаете свой транспорт, а потом берете его в аренду. Риск расстаться с собственностью – весьма велик, потому что ломбард может расторгнуть лизинговый договор в любой момент в одностороннем порядке.

Добросовестные кредиторы предлагают заключить договор займа под залог автомобиля. Иные варианты исключены.

Ни в коем случае нельзя подписывать соглашение уступки права требования. Данный документ может быть подписан при длительных просрочках, когда заемщик соглашается передать право собственности на машину залогодержателю.

Процентная ставка и сроки кредитования в банках и МФО

МКК «Ваш Инвестор» проанализировал предложения по автозалоговому кредитованию в России. Оптимальная ставка составляет 3-6% в месяц в микрокредитных компаниях. В банках, как правило, проценты ниже, но требования к заемщику – выше.

Обращаясь за автокредитом под ПТС в банк, вы должны иметь безупречную репутацию, стабильный источник дохода, который можете подтвердить.

Срок кредитования в ломбардах и микрокредитных компаниях варьируется от 30 дней до 2 лет. При этом можно продлять займ неограниченное количество раз – на условиях кредитования это никак не отразится. В банке кредит под залог ПТС выдается сроком до 5 лет без возможности продления.

Скрытые условия кредитования

Иногда при заключении кредитного договора появляются скрытые условия – комиссионный платеж, страховка здоровья, страхование автомобиля, кабальные условия досрочного возврата кредита. Все это негативно сказывается на размере переплаты.

Комиссионный платеж – это комиссия, которую платит заемщик за получение займа. Ваш Инвестор в Кемерово советует быть аккуратнее с автоломбардами, которые просят внести предоплату за выдачу кредита. Чтобы не попасть на мошенников и не лишиться своих денег, откажитесь от сделки.

Страхование здоровья и дополнительное страхование авто – дополнительные услуги, навязывание которых является нарушением закона. Вы можете отказаться от них в момент подписания договора или в течение 14 дней после.

Легальные ломбарды не могут установить мораторий на досрочное погашение, а вот «черные» кредиторы часто нарушают закон. Они ставят дополнительную комиссию за досрочное погашение кредита.

Штрафные санкции при просрочках кредита под залог ПТС авто

Если не оплачивать кредит, рано или поздно ломбард решит забрать автомобиль в счет погашения долга, дополнительно начислит неустойку 20% годовых на сумму просроченной задолженности. Арестовать автомобиль можно только по решению суда. Как правило, подобные дела выигрывают кредитные организации. После вынесения решения заемщику дается 2 недели на погашение обязательств. Если это не происходит, имущество изымается и выставляется на торги для дальнейшей продажи.

ООО МКК "Ваш инвестор", регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037 ИНН 5407487242 ОГРН 1135476100870

Отклонить